年轻群体中，尤其是大学生群体容易接受新鲜事物，超前消费的观念早已被他们接受。但与工作族不一样的是，大学生群体有其特殊性，他们往往没有固定的工作和经济来源，经济上还要依靠父母，所以伴随而来的风险也相对较高，比如，校园信用卡就因逾期风险过高在2009年被叫停。

同时，市场上有一些机构完全不顾学生的还贷能力，一方面在营销端进行大肆宣传，另一方面则暗中抬高贷款利息，并以各种名义收取服务费用。据统计，这些活跃在3C消费端的学生贷款年费率通常在20%以上，有的甚至高达50%。很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款，最终要偿还相当于贷款本金近1.5的本息和。长期以来，这种贷款模式广受大学生家长和教育界人士的诟病。

虽然如此，广大的大学生群体在面临心爱的手机、电脑、相机等这些利器的诱惑时，仍然对这些费率高企的贷款产品毫无免疫力。正因如此，以趣分期、爱学贷、分期乐、喵贷等为代表的大学生分期品牌迅速成长起来，在短时间内市场上出现了数十家分期平台。与此同时，京东、阿里等也开始进军校园金融，阿里推出花呗，京东则投资分期乐，同时推出校园白条。相比于纯以盈利为目的的大学生消费贷款产品，这些互联网金融公司推出的学生贷款产品各有特点，对大学生的还款也增加了人文关怀的温黑龙江中亚医院看羊羔疯怎么样情。面对此情此景，传统的消费金断丰富学生贷款产品线，还推出以货抵贷政策等大学生权益保护措施。

那么，问题又来了。面对这些如雨后春笋般涌现的大学生消费贷款产品，面对一轮一轮的大学校园地推攻势，大学生们究竟如何甄别和选择？到底谁家利息最低？谁家最安全？谁家还款更人性化？融360分别针对消费金融公司、互联网金融公司和电商公司推出的三大类消费金融产品，进行逐一分析和全方位对比。

捷信布局学生消费贷款市场新推三款零费用产品

在学生消费贷款市场混战的当下，捷信消费金融公司于今年推出三款零费用学生贷款产品，分别为20-0-8（540元至3,000元，首付20%起，0费用，分8期还款）、30-0-7（3,001元至10,000元，首付30%起，0费用，分7期还款）以及0-0-6(540元至1,000元，0首付，0费用，分6期还款)。最高申请贷款额度为10,000元，最低为540元，迪信通是捷信学生贷款的独家合作伙伴。

亮点1：以上三款产品全部为免息贷款，不用支付一分钱利息，就可以用分期还款的方式将心爱的商品买回家。如果商品金额低于1000元，还可以连首付都不掏。

亮点2：当大学生客户有特殊原因无法履行还款义务时，可以选择以货抵贷政策，考虑将情况良好的商品退给指定第三方机构，用以抵消未完成的贷款额。返还商品的市场剩余价值将由第三方机构评估，若商品的剩余价值不足以抵消未还款额，差价将由捷信承担；若商品的剩余价值高于未还款额，溢价将由第三方机构以现金方式返还给借款人。

消费场所：在迪信通各大门店，购买迪信通店内的多数商品均可申请此项服务。

申请流程：捷信学生贷款产品面向全国正规统招全日制在校本/专科生，包括研究生和博士生。用户办理业务时需提供身份证、学生证等资料，平均在20分钟内就能得到贷款审批结果。

融360点评：零费用和以货抵贷，这两点确实从大学生的消费需求出发，既解决了短暂缺钱的窘迫，又能减小未来因无力偿还贷款而背负信用污点的风险。在当前的学生消费贷款市场中仅捷信一家敢于这样做，着实是敢于先行先试。一旦发生以货抵贷，还面临补还差价的风险。无论面对何种优惠，融360还是要提醒广大学子，虽然零息零风险，但消费仍需理性，不要因此而购买一些并非必需的物品。

分期网站疯狂推广产品大同小异

自2014年以来，各种分期网站如雨后春笋般涌现，一年之内出现几十家分期平台，目前比较知名的分期平台有趣分期、分期乐、爱学贷、喵贷等。他们各自打着低息、免息、线上审核等不同的旗号，穿梭于大学校园进行疯狂地推。然仔细比较起来，这些专门针对大学生的消费贷款产品，却大同小异，他们主要针对在校大学生，主营手机、平板、电脑、数码等商品，全部支持在线销售、分期付款，可提供的最高额度5000-10000元，分期数一般不超过24个月，月费率在1%左右，高的可达2%以上。下面以趣分期为例进行分析。

亮点：针些一些热门的商品，如苹果、小米手机等，分期网站会不定期地开展优惠活动，分期利息加上本金有时候也比一些电商平台的价格更有竞争力。

消费场所：趣分期网站，所有商品来源于京东、易迅、苏宁、小米商场等品牌电子商城；支持全网分期，粘贴京东、淘宝等商品的链接也能分期。

申请流程：趣分期除了必要的身份证明和在校材料，第一单要去面签，由趣分期线下团队完成。第一单有还款能力的，第二单才可以在线签约。大学生用户以自己的信用来向站方获得产品，用户本身并不直接获得现金，而是直接获得选定的商品。站方将商品交付或之后由物流送达。

融360点评：分期网站各有特点，针对不同产品在推广期有促销优惠。尤其是暑期和开学初期，分期网站为了招揽更多用户，会推出一些优惠力度较大的商品。融360提醒，如果看中一件商品，不妨在各大分期网站和电商网站先比比价，再做决定。

电商巨头谋布局京东天猫国美苏宁各显身手

大学生是一个巨大的市场。2015年，全国的高校毕业生总数达到749万人，较去年增加了22万人。据测算，全国在校的大学生约为3000万左右，潜在的市场规模将达到近千亿元。电商巨头不得不看重这一市场，因此，京东推出校园白条，蚂蚁金服联合支付宝推出蚂蚁花呗，国美在线和苏宁易购也实时推出了分期付款服务。且看这些电商巨头们是怎么引导大学生消费的。

申请流程：京东校园白条需要申请，大学生在关注微信公号填写表格申请后，再到设在校园内的服务站凭借学生证等证件验明身份，即可开通白条服务。花呗直接在结算时选择花呗付款。国美和苏宁也是在结算时选癫痫病的护理措施择分期付款。

付款期限：京东白条支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限；蚂蚁花呗提供3个月、6个月、9个月和12个月四种期限；国美在线支持招行等7家银行进行分期付款，主要提供3个月、6个月和12个月三种期限；苏宁在线支持工行等4家银行的分期付款服务，主要提供3个月、6个月和12个月三种期限。

服务费率：京东白条收取分期付款服务费，若30天之内还款则免息，3期(3个月)是1.5%~3%，12期是6%~12%。蚂蚁花呗同样30天之内免息，3期、6期、9期、12期的费率分别为总金额的2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。国美在线和苏宁在线的分期付款癫痫病治疗最好的医院院手续费，则根据不同银行收取标准不同。

消费场所：京东、国美和苏宁可以购买商城全部商品。淘宝、天猫上只能购买带有花呗标识的商品（目前已有超过200万商户支持使用花呗付款）拉萨治癫痫公立医院。

融360点评：这些电商平台中，以京东校园白条和蚂蚁花呗比较有特色，均可提供30日免息，首单还享有新手礼。此外，京东校园白条布局了校园服务站，负责审核流程和送货，在服务上更加有优势。费率方面，相比分期网站也有一定的优势。

总结与提醒：大学生消费贷款切忌非理性

为了更加直观地分析对比各大消费贷款产品的不同，融360梳理目前几大主流消费贷款产品的贷款额度、费率和还款期限，详见下表。

表：大学生消费贷款产品比较

先消费，后还钱，这些针对大学生的消费贷款产品看上去都挺美好。但融360最后仍然提醒在校大学生，在贷款购物前一定要再三考虑所购商品是否为必需品，然后再根据自身的收入和还款能力，选择合适的分期产品，以免因冲动消费、盲目贷款，造成还款压力。一旦因不能及时还款而造成信用不良，将会影响到未来申请信用卡，贷款买房、买车等的顺利进行。